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保单“年检”主要查什么
霏霏之翼    2016-06-06 01:12:19     浏览()   回复()    点赞(0)   收藏(
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    在开始为保单年检之前,当然首先要了解该查些什么“项目”,该去哪里查,查到问题后如何解决。


    项目一:地址检查


    随着城市的发展和生活的变迁,随之带来的是市民在早年投保时填写的联系方式也发生了变化。但是相当一部分投保者在联系方式发生变化后,并没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员,导致保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上,保险公司寄送的一些通知也无法达到。


    理财建议:市民可以检查一下自己的保单,看看上面的联系方式是家庭联系方式还是单位联系方式。一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时,应及时拨打保险公司的客户服务电话,通过电话将自己新的联系方式告知保险公司,使保单处于一种可服务状态。


    项目二:缴费和保单效力问题检查


    每个投保者在购买保险的时候都会选择一个缴费方法,有的是选择人工上门收取,有的是选择银行划账,还有的是选择亲自去银行交纳保费。


    不少市民为了方便省事,选择了银行转账划款方式。也就是说,投保者在双方约定的账户存上一定的金额,每次到应交保费的时期,保险公司会自动从客户的账户上划去相应的金额。但由于一些市民疏忽了保险的交费时间,忘记预存保费,导致扣款不成功。或是在清理银行账户时,稀里糊涂把交保费的账户注销了。无论以上何种方式,若之后因故未收到保险公司的催缴通知,或催缴后仍忘记缴纳保费,就会导致保单失效,保户的保险权益无法得到有效的维护。


    理财建议:一方面,市民可以在年前就将一年应该交纳的保险费用打入账户,避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长,发生资金利息损失,就应牢牢记住交纳保费的时间。比如,将缴费日期醒目地标在2006年的日历中,或者利用手机、PDA等电子设备的“备忘录”提醒功能,到期提醒自己缴费。总之,要想好办法避免保单“冤枉”失效。


    此外,在缴费成功后记得向保险公司索要缴费凭证,并做归档保留。因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时,需要出示缴费凭据。


    项目三:看看服务人员是否仍在


    接触过不少投保者,总有人抱怨说:“自己购买保险多年了,刚购买保险的时候,代理人整天和自己联系,可时间一长,就没有业务员的消息,保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。”


    由于代理人职业的特殊历史背景,以及保险行业日益激烈的竞争环境,代理人跳槽导致大量“孤儿保单”无人服务的案例多如牛毛。而且,很多人购买的是“人情保单”,但随着亲戚朋友不做代理人,这批人的后续服务更没保障。


    理财建议:购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了,就应该马上检查他的联系方法是否变了,是否已经离职了。一旦业务员真的离职了,可以拨打保险公司热线电话,要求对方重新委派新的服务人员为自己服务,从而保怔自己的保险始终处于一种活动的状态。


    项目四:签名和年龄等细节问题


    在保单年检中,要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名,或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人,都应及时与代理人或保险公司客户服务部分取得联系,办妥更改手续。


    理财建议:如果是保单签名有问题,一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请,避免日后自身保险权益无法得到维护。如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误,需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注。


    项目五:该领的生存金是否已领取


    很多投保者在买完保险后,总要忘记自己买了点什么,更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”。年检就是一次“查漏补缺”的好机会,看看是否有应该领却未领取的保险金。


    理财建议:如果错过了领取部分生存金或返本金的机会,不要太过紧张,可以仔细查看一下保单,看是否有条款写明,少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。如一些教育金保险就规定,高中金或大学金未领者,可以在婚嫁金中得到补偿。若自己看不明白,可以再向代理人和保险公司咨询。


    整理存档做到了然于胸


    当然,在做保单全面“年检”的时候,并不仅仅止于上面所列的“常规五项”。重新了解一下各份保单的保障责任、除外责任等都应该是投保者所要留意的。


    为了更加清晰地了解自己的家庭保障状况,不妨花点时间,按照本文附表所列的格式,将家人所有的保单都整理到电脑文档中。归档内容包括签单时间(若是年缴产品,对应的每个签单周年就是缴费时间)、具体的险种名称、基本保额、保障期限、每年应纳保费、具体的保险利益等。对于一些定期返本、满期给付年金的保险,还应该做一些备注作为提醒。若能在今年年底将所有旧保单整理成电子文档形式,今后再度年检时就方便多了。


    而且,经过对家庭所有保单的整理存档后,很容易记住自己和家人都买了些什么险种,有些什么保险保障,看看是否有些险种重复购买了,是否有些保障还没有安排好。同时,这样一来,也有利于家庭其他成员熟悉家中所有人的保险情况,一旦发生状况,可以及时提出相应的理赔。


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